El timo de las SBLC

El timo de las Stand By Letter of Credit

No hay mes en el que no nos llame alguien al despacho por que ha visto nuestro artículo en el blog de nuestra web, llamado “El Timo de las Garantías Bancarias”. El problema es que casi siempre cuando nos llaman, ya es demasiado tarde, y han pagado bastante dinero por la emisión de una supuesta garantía bancaria (normalmente, una SBLC), que nunca ha llegado, y han perdido su dinero sin poder recuperarlo.

¿En qué consiste el fraude de las SBLC?

Antes de nada hay que aclarar que las Stand By Letter of Credit (SBLC), se vienen usando desde hace muchos años en el mundo del comercio internacional, y no hay nada fraudulento en su uso, al contrario, es un instrumento financiero de gran utilidad para dar seguridad al tráfico internacional de mercancías.

¿Dónde está por tanto el engaño?

El timo está en que un intermediario (más abajo hablaremos de la tipología habitual de dicho intermediario) le ofrece, por un determinado importante de dinero, la emisión de una SBLC, que posteriormente podrá ser monetizada (es decir, descontada), y de esta forma, vd. podrá ser millonario de forma muy rápida.

Por verlo en un caso típico de los que solemos encontrarnos: pagando € 100.000 por los gastos de emisión, vd. podrá tener acceso a un SBLC de, a título de ejemplo, € 250 millones, de los cuales podrá quedarse con la mayor parte de esos millones. ¿Suena a algo milagroso verdad? ¿quién no querría ser el afortunado de, pagando € 100.000, poder obtener tantos millones de euros?

¿Cuál son las características habituales de este fraude?

  • Le hablarán siempre en una terminología difícil de entender y con muchas siglas desconocidas para vd. hasta ese momento (BG, SBCL, DOA, MT799, MT760, Euroclear, Tracer, oficial bancario…y un largo etc. más), que forma parte de la verborrea de los intermediarios, para liarle.
  • Le presentarán contratos en inglés, que suelen no tener mucho sentido, pues dicen una cosa y más adelante la contraria; les faltan párrafos; contienen cláusulas ininteligibles, etc. Nosotros trabajamos habitualmente en inglés y sabemos cómo se redacta un contrato claro en inglés. El contrato que vd. recibirá, no lo entiende nadie.
  • El firmante del contrato será una persona con quién vd. nunca tendrá contacto, que representa a una empresa con quien vd. nunca tendrá contacto, y que además le advertirán que no puede contactar bajo el riesgo de que se caiga la operación.
  • El pago de los supuestos gastos bancarios de emisión que vd. tiene que asumir por adelantado, nunca se los pagará directamente al banco emisor, sino que los tendrá que transferir a una cuenta, en la mayoría de los casos correspondiente a otro país distinto al de la empresa con la que vd. firmará el contrato.
  • Le hablarán de un procedimiento muy rápido: generalmente desde que vd. pague hasta que se monetice la garantía bancaria y vd. sea millonario, no pasarán más de 3 semanas.

¿Cuál son las características más comunes del intermediario que le planteará esta operación?

  • El intermediario le hablará de millones de euros sin que él mismo tenga un gran patrimonio.
  • Las reuniones normalmente serán en cafeterías, hoteles, centros de negocio, o la empresa de vd., no suele tener ni siquiera una oficina propia.
  • Cuando vd. le pregunte si puede ponerle en contacto con clientes anteriores, curiosamente le dirá que ello es imposible por política de protección de datos. Sorprendente, pues si un cliente de nuestro despacho desea referencias, estamos siempre encantados (previa petición de autorización al cliente) en ponerles en contacto con clientes nuestros.
  • Si vd. le pide al intermediario, que le está asegurando que la emisión de la SBLC se va a producir, que le garantice ante notario español que si nunca llega a recibirse el MT760 de la SBLC, dicho intermediario responda solidariamente de devolverle el importe pagado por vd., dicho intermediario le dará mil excusas, pero nunca llegará a avalar la recuperación de dicho importe. Algo curioso, pues si realmente tan seguro estuviera de ello, no debiera tener problema en avalar personalmente que la SBLC va a llegar.

¿Qué ocurrirá tras haber pagado vd. los supuestos gastos bancarios?

Ocurrirán una de estas dos variantes:

  • Una vez haya pagado, los plazos se irán alargando, y alargando, sine die, porque siempre faltará algo, una tontería, un papel: el oficial bancario estaba de viaje; el aplicante estaba malo; el ordenador se había estropeado; en la cuenta faltaba un número…o cualquier otra burda excusa, que hará que las semanas vayan pasando, y los meses se vayan sucediendo. Hasta que alguna de las partes desaparezca y ya no puedan contactar con ella.
  • O bien, en el caso de estafas más sofisticadas y mejor preparadas, le enviarán la copia del MT760, o el Tracer, o cualquier otro documento con el que intentarán demostrarle que la SBLC ha sido emitida, pero la realidad es que son todos documentos falsos (¡muy bien falsificados, eso sí!) y el Swift nunca habrá llegado al banco monetizador. Con ello, buscan desviar la responsabilidad al monetizador, culpándole de no haber recibido el MT, cuando la simple realidad es que dicho Swift nunca fue emitido, pues un Swift llega automáticamente una vez ha sido emitido.

¿Y qué opciones le quedarán a vd. tras comprobar que la SBLC nunca ha llegado, y que por tanto, le han engañado?

En primer lugar, su sueño de ser millonario se habrá desmoronado y se sentirá muy deprimido por ver qué todo era mentira, y no entenderá cómo estuvo tan ciego de ver tantas mentiras, y sobre todo, como no hizo las comprobaciones debidas, en su momento.

Pasado ese disgusto, si se plantea el demandar, se llevará una desagradable sorpresa: el foro para demandar será alguna Cámara de Comercio Internacional en alguna jurisdicción extranjera, por lo que tendrá que contratar a abogados en ese país, con la dificultad en el idioma que ello va a suponer, pero más importante aún, con el coste tan elevado que ello representará.

Pero es que además, no sabrá a quién demandar: con el intermediario que le planteó la operación, y que es el único con quien hablaba, vd. no habrá firmado ningún documento, por lo que tendrá muy complicado demandarle.

Y respecto a la empresa firmante del contrato, que estará en el extranjero, descubrirá que no tiene ningún activo, ni posiblemente siquiera actividad, por lo que su demanda no tendrá mucho recorrido.

En definitiva, todo estará tan liado y confuso, que al final no podrá demandar a nadie, y vd. habrá perdido su dinero, y lo que es peor, habrá malgastado varios meses persiguiendo un sueño que desde el principio era una mentira.

No todos los intermediarios tienen por qué ser timadores

Con este artículo no estamos queriendo decir que no pueda existir la posibilidad de que alguien pueda emitir una SBLC para monetizar; ni tampoco queremos decir que todos los intermediarios que le ofrezcan este tipo de operación, tengan que ser unos timadores. Sino simplemente estamos contando nuestra experiencia, de más de 8 años atendiendo a muchísimos clientes que han pagado sin obtener nunca la emisión de una SBLC para poder monetizar, y que sí fueron timados.

Quizás existan intermediarios que sí han conseguido para sus clientes emisiones, que han podido monetizar, y hacerse millonarios de la noche a la mañana. Simplemente, en estos 8 años, nosotros no hemos conocido a ninguno, y sí a decenas de personas timadas. Y por ello es nuestro deseo advertir, mediante este artículo, de que este tipo de timo existe, y se da con mucha frecuencia.

Si tras leer este artículo, vd. decide seguir adelante y pagar por una emisión, ojalá lo consiga y que no sea uno más de los muchos engañados que suelen llamar a nuestro despacho cuando ya es tarde.

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